近日，國際黃金價格首次突破3000美元關口，國內滬金期貨主力合約也上漲至700元/克。

值得關注的是，隨著金價“狂飆”，違規(guī)使用信用卡資金“炒金”“套現(xiàn)”等行為也在增多。3月19日，江蘇銀行發(fā)布公告，明確禁止信用卡資金涉足黃金等投資領域。

此外，多家銀行陸續(xù)調整積存金業(yè)務的起存金額，提示投資者提高風險防范意識。

禁止用信用卡進行“炒金類”投資

根據江蘇銀行發(fā)布公告，近期，黃金價格波動較大，不法分子通過各種“炒金”“搶金”“套現(xiàn)”等各種手段誘導持卡人進行信用卡“炒金類”投資。

該行指出，此類行為不僅違反信用卡使用規(guī)定，更存在巨大資金風險，若黃金價格波動導致虧損，持卡人需自行承擔價差、手續(xù)費等成本，甚至形成不良信用記錄的風險。

因此，為了保障客戶信用卡資金安全，營造良好的信用卡使用環(huán)境，江蘇銀行現(xiàn)對信用卡資金用途規(guī)范進一步明確：信用卡僅限于持卡人日常消費使用，不得將信用卡資金以任何形式投資于理財領域，包括但不限于黃金等投資性貴金屬、股票、基金等。

該行表示，將會根據監(jiān)管規(guī)定和風險管理需要適時調整相關限制類領域范疇及交易限額，如持卡人的信用卡交易出現(xiàn)監(jiān)管限制行為或該行認定的風險特征時，可能會導致交易失敗。此外，該行有權采取包括但不限于提醒、降額、限制交易、限制分期、要求提前還款等風險管控措施。為確?？蛻舻馁Y金安全，請合理規(guī)劃信用卡使用，避免“炒金類”等違規(guī)行為的發(fā)生。

券商中國記者梳理發(fā)現(xiàn)，小紅書等社交平臺中，“用信用卡買金投資”的相關內容并不罕見。然而，2022年，原銀保監(jiān)會就發(fā)布了《中國人民銀行關于進一步促進信用卡業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展的通知》，其中明確“信用卡資金不得用于償還貸款、投資等領域，嚴禁流入政策限制或者禁止性領域”。

“用信用卡‘炒金’的情況此前也有?！辈┩ㄗ稍兘鹑跇I(yè)資深分析師王蓬博告訴記者，雖然金融監(jiān)管部門規(guī)定及商業(yè)銀行公告中，已明確信用卡資金原則上僅限用于日常消費，但信用卡資金流入房地產、股票市場、基金投資的情況仍然存在。近期，由于金價走高，不法分子盯上了“炒金”市場，使用信用卡資金購買金條等產品后套現(xiàn)。

商業(yè)銀行如何識別消費者是否使用信用卡進行“炒金類”投資？王蓬博表示，消費者使用信用卡付款時，不同商家的商戶類別碼?（行業(yè)內簡稱“MCC”）不同，該信息可以幫助銀行識別消費者購買貴金屬類產品的交易行為。據了解，貴重珠寶、首飾，鐘表零售等商家為單類商戶類別碼。

“如若頻繁進行此類商戶的交易，銀行是能夠進行識別的。”王蓬博指出，此外，借助人工智能、大模型等科技手段，未來商業(yè)銀行在用戶消費行為監(jiān)測的識別將更加精確，一定程度上能夠減少信用卡資金流向違規(guī)的發(fā)生。

持續(xù)上調！起購金額升至800元

除了禁止信用卡資金違規(guī)投資，多家商業(yè)銀行也緊跟金價上漲，上調積存金起購金額，提醒投資者注意金價波動風險。

3月18日，寧波銀行發(fā)布《關于調整貴金屬積存金業(yè)務（含積存計劃）起購金額的公告》稱，自3月19日將積存金起購金額由700元調整為800元，按重量起購克數(shù)維持1克不變。若購買金額不足800元的，交易申請將無法成功提交。

中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬指出，由于黃金價格短期漲幅較大，后續(xù)有可能面臨價格調整的風險。“在這種情況下，銀行調高黃金積存投資金額起點，也是在一定程度上提醒投資者關注風險?！?/p>

去年以來，金價持續(xù)上漲，黃金類投資也以其保值、避險屬性成為投資市場的寵兒。近期，京東金融發(fā)布的調研數(shù)據顯示，在京東金融平臺中，A股市場和黃金為“最受投資者關注的資產類型”，超七成的平臺用戶看好A股市場和黃金。

京東金融相關負責人表示，具體到不同年齡段來看，“00后”投資者更傾向于把黃金作為資產配置的重要一部分。數(shù)據顯示，調查中，46.38%的“00后”投資組合中“黃金等商品類資產（黃金ETF）”的比例明顯高于其他類資產。

展望后市，多家機構仍看漲黃金的長期表現(xiàn)。

近日，瑞銀集團（UBS）公布最新黃金目標價格，根據分析師預測，黃金未來四個季度的價格預計將達到3200美元/盎司，較此前長期維持的預測（3000美元/盎司）有所上調，理由是全球貿易戰(zhàn)持續(xù)升級的可能性增加。

報告稱，貿易局勢的變化，將繼續(xù)推動投資者涌向黃金這一終極避險資產。至于實物黃金需求，瑞銀此前則認為這或將受益于金價回調，但由于金價仍處于高位且其他貨幣兌美元貶值，此類需求的規(guī)?？赡懿淮?。

中泰國際首席經濟學家、中國首席經濟學家論壇副理事長李迅雷此前指出，配置黃金的邏輯沒有問題，因為黃金長期是看漲的。此外，在全球經濟減速的背景下，2025年黃金的漲幅不如去年，普通人想要參與，切記不要追漲，等調整到一定位置可以買入。在倉位上，李迅雷建議，投資時可以20%配置黃金，但不要把100%的資產都押在黃金上。

校對：王朝全???