近年來，我國金融領(lǐng)域反腐敗力度持續(xù)加大。根據(jù)中央紀(jì)委國家監(jiān)委網(wǎng)站公開消息，2024年以來，銀行系統(tǒng)被查處干部覆蓋了從農(nóng)商行、城商行到大型國有銀行、政策性銀行等金融機構(gòu)。據(jù)不完全統(tǒng)計，2024年金融業(yè)至少有90人接受審查調(diào)查，68人受到黨紀(jì)政務(wù)處分。在接受調(diào)查的金融業(yè)干部中，銀行業(yè)干部占比最高，達68%。而銀行業(yè)中，又以國有行居多。對違法違紀(jì)金融業(yè)干部情況進行詞頻分析發(fā)現(xiàn)，違規(guī)批貸、放貸等成為高頻詞。

信貸領(lǐng)域腐敗問題高發(fā)是多方面因素共同作用的結(jié)果，既有監(jiān)督責(zé)任落實不到位，也有銀行內(nèi)部管理制度的缺陷，以及個人主觀原因。因此，解決這一問題需要從制度建設(shè)、監(jiān)管強化、從業(yè)人員教育等多方面入手，形成綜合治理的長效機制。

一是行賄企業(yè)個人違法成本低。由于貸款的數(shù)額大多以百萬、千萬甚至億計，一些企業(yè)和個人為了獲取貸款、項目審批等利益，不惜向銀行高管行賄，從而形成了利益輸送的鏈條。實踐中存在對行賄懲處偏弱的情況，同期行賄受賄案件查處數(shù)量差距較大。行賄收益高、成本低。一些行賄企業(yè)和個人不擇手段腐蝕拉攏銀行干部，是當(dāng)前信貸領(lǐng)域腐敗增量仍有發(fā)生的重要原因，是銀行政治生態(tài)的突出“污染源”。

二是內(nèi)部管理制度的不足。部分銀行信貸領(lǐng)域制度設(shè)計存在缺陷，制度交叉和規(guī)定空白同時存在，制度執(zhí)行不到位。對干部重大事項報告審查不深入，談心談話走過場。員工行為管理不到位，警示教育不深刻，對關(guān)鍵崗位廉政風(fēng)險防控不具體。內(nèi)部控制與風(fēng)險管理機制上存在明顯疏漏，對客戶信用評級的有效性和貸款質(zhì)量把控不足。

三是監(jiān)督責(zé)任未有效落實。對銀行“一把手”權(quán)力制約不足，對“關(guān)鍵少數(shù)”監(jiān)督還不夠有力有效。有的銀行黨委班子集體決策機制流于形式，個人或少數(shù)人決定“三重一大”事項，形成“一言堂”。銀行高管權(quán)力不受有效監(jiān)督，以長官意志代替制度執(zhí)行的現(xiàn)象時有發(fā)生。

四是信貸領(lǐng)域腐敗隱蔽性強。由于涉及金融專業(yè)技術(shù)判斷，銀行信貸領(lǐng)域腐敗呈現(xiàn)出較強的隱蔽性和復(fù)雜性，一般難以察覺。如一些銀行內(nèi)部腐敗分子精通業(yè)務(wù)，熟悉銀行信貸產(chǎn)品、政策、流程，打著“金融創(chuàng)新”的旗號，為有關(guān)企業(yè)提供“量身定制”貸款服務(wù)，借以規(guī)避信貸制度約束，進行利益輸送。

信貸領(lǐng)域的腐敗問題危害巨大，它不僅會導(dǎo)致銀行資產(chǎn)的損失和風(fēng)險的增加，還會影響金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展，甚至可能引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險。因此，必須采取有效措施加以防范和治理。

一是加大對行賄企業(yè)和個人的懲處力度。行賄和受賄是一體兩面，行賄作為信貸領(lǐng)域腐敗發(fā)生的主要源頭，行賄不禁，受賄不止。行賄企業(yè)和個人不僅腐蝕了銀行從業(yè)者，也破壞了金融市場的公平競爭秩序。系統(tǒng)治理信貸領(lǐng)域腐敗，需要補齊短板，將行賄受賄一起查落到實處。要加大對企業(yè)和個人行賄犯罪的懲治力度，不斷提升打擊行賄的精準(zhǔn)性、有效性。進一步建立完善追贓和追繳不正當(dāng)利益工作的制度機制。

二是要進一步完善銀行的內(nèi)部管理制度。加強對銀行內(nèi)部權(quán)力的制衡和監(jiān)督，建立健全科學(xué)合理的授信審批流程、風(fēng)險管理制度和內(nèi)部審計機制，確保信貸業(yè)務(wù)活動在合規(guī)的框架內(nèi)進行。推動完善“分級、分權(quán)、規(guī)避、制衡”的授信審批機制，對關(guān)鍵崗位履職用權(quán)形成有效制衡。逐步健全完善信貸制度體系、合規(guī)管理體系和違規(guī)問責(zé)體系，在銀行內(nèi)部形成常態(tài)長效的信貸領(lǐng)域腐敗治理工作機制。

三是加大銀行外部的監(jiān)督檢查力度。監(jiān)管部門要加大對銀行機構(gòu)信貸領(lǐng)域的檢查，對信貸領(lǐng)域發(fā)現(xiàn)的違法違紀(jì)行為及時進行查處，形成強大的威懾力。要加強對銀行高管人員的監(jiān)督和管理，嚴(yán)格執(zhí)行任職資格審查和績效考核制度，對違規(guī)違紀(jì)行為嚴(yán)肅處理。同時，要加強與紀(jì)檢監(jiān)察機關(guān)的協(xié)作配合，形成監(jiān)督合力，共同打擊信貸領(lǐng)域的腐敗行為，進一步加大信貸領(lǐng)域腐敗案件查處力度。

四是強化銀行從業(yè)者的思想政治教育。高度重視銀行干部與職工的思想政治教育，提高領(lǐng)導(dǎo)干部與員工的法治素養(yǎng)和廉潔自律意識。通過開展法治教育、廉政教育、警示教育等活動，引導(dǎo)銀行從業(yè)者樹立正確的價值觀和職業(yè)操守，進一步筑牢思想防線，自覺抵制各種利益誘惑。通過信貸業(yè)務(wù)典型違紀(jì)問題通報等形式，以案釋法、以案明紀(jì)，推動全員參與廉潔文化創(chuàng)建。

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