證券時報記者 李穎超

2024年，全球經(jīng)濟進一步向低碳、包容性方向轉(zhuǎn)型，中國上市銀行在可持續(xù)發(fā)展領域的創(chuàng)新實踐也取得了突破。

近期，伴隨著2024年度財務報告的披露，多家上市銀行也陸續(xù)發(fā)布了2024年可持續(xù)發(fā)展報告或ESG（環(huán)境、社會和公司治理）報告，全面展現(xiàn)在綠色金融、普惠金融、社會責任及公司治理等領域的進展。

證券時報記者梳理多家上市銀行ESG報告發(fā)現(xiàn)，從助力小微企業(yè)破局到服務鄉(xiāng)村全面振興，從守護消費者權益到推動綠色轉(zhuǎn)型，金融活水正以更精準、更溫暖的方式流向社會民生最需要的角落。

轉(zhuǎn)型金融成“綠色”引擎

對于不少商業(yè)銀行而言，作為實現(xiàn)其可持續(xù)戰(zhàn)略目標核心業(yè)務板塊的綠色金融，在2024年展現(xiàn)出規(guī)模擴張與質(zhì)量躍升的雙重特征。

比如，2024年建設銀行綠色貸款余額達4.70萬億元；累計發(fā)行境內(nèi)外綠色債券1073億元，參與承銷境內(nèi)外綠色及可持續(xù)發(fā)展債券1863.90億元，自營債券投資組合投向ESG領域的資金規(guī)模超5000億元。

從多家銀行披露的信息來看，在此基礎上衍生的轉(zhuǎn)型金融，成為了不少銀行近年來主要發(fā)力的方向。不單單是發(fā)掘有綠色基因的創(chuàng)新型企業(yè)，多家銀行還積極挖掘金融與生態(tài)環(huán)境的契合點，不斷豐富綠色金融產(chǎn)品與服務創(chuàng)新，來支持傳統(tǒng)高碳行業(yè)進行低碳轉(zhuǎn)型。

除了國有大行，股份制銀行亦在綠色金融的創(chuàng)新產(chǎn)品領域發(fā)力。以招商銀行為例，截至2024年末，該行綠色貸款余額達4882億元，同比增長9.03%，重點支持清潔能源、綠色交通等領域，帶動年減排二氧化碳1928萬噸。同時，該行創(chuàng)新推出中資銀行首筆“氣候變化減緩”主題綠色美元債券，并承銷國內(nèi)首單利率雙向浮動可持續(xù)掛鉤債券。

實際上，在推動碳中和進程的關鍵環(huán)節(jié)里，“綠色金融”理念已成為各大主流商業(yè)銀行一起遵循的發(fā)展共識。

華東地區(qū)某銀行信貸業(yè)務人士向證券時報記者透露，鑒于綠色低碳轉(zhuǎn)型需要巨額的前期投入且回報周期較長，金融機構亟需通過產(chǎn)品創(chuàng)新、服務升級等手段破解發(fā)展瓶頸，“這種轉(zhuǎn)型的迫切性，不僅體現(xiàn)在綠色信貸規(guī)模的擴張，更要求金融機構構建覆蓋綠色產(chǎn)業(yè)全生命周期的金融服務體系，為經(jīng)濟的綠色轉(zhuǎn)型提供系統(tǒng)性金融支持”。

數(shù)字化助力普惠金融向善

2024年，上市銀行通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升了普惠金融服務的覆蓋面與效率。面對小微企業(yè)融資難、融資貴的痛點，多家銀行以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為突破口，構建“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制。

去年，工商銀行推進“數(shù)字金融伙伴”行動，打造數(shù)據(jù)驅(qū)動的鄉(xiāng)村振興、統(tǒng)一大市場等場景解決方案。郵儲銀行也健全鄉(xiāng)村全面振興金融產(chǎn)品體系，升級面向農(nóng)民專業(yè)合作社和農(nóng)村集體經(jīng)濟組織的信貸產(chǎn)品，支持農(nóng)村集體經(jīng)營性建設用地使用權抵押。

值得注意的是，上市銀行的社會責任實踐已從傳統(tǒng)的公益慈善向系統(tǒng)性社會價值創(chuàng)造轉(zhuǎn)變。銀行不再滿足于為小微企業(yè)提供短期貸款，而是通過產(chǎn)業(yè)金融、供應鏈金融等模式，助力企業(yè)提升競爭力。

比如，浦發(fā)銀行在2024年重塑了總行、分行普惠金融部，掛牌近百家普惠特色支行，成立小微及個人貸款中心，構建總分支聯(lián)動的立體化普惠金融服務體系。同時，該行還掛牌了“供應鏈創(chuàng)新部”，成立“信鏈工程專班”。自2024年1月推出以來，“浦鏈通”產(chǎn)品已為600余家核心企業(yè)的4600多家供應商累計提供融資超390億元。

去年，交通銀行各級分支機構廣泛開展“千企萬戶大走訪”活動，普惠型小微企業(yè)貸款余額達7620.73億元。此外，該行秉持“科技向善，數(shù)據(jù)平權”的價值理念，編制《交通銀行模型風險管理暫行辦法》《交通銀行數(shù)據(jù)安全辦法》等制度，明確技術創(chuàng)新和數(shù)據(jù)應用方面的科技倫理規(guī)范。

在住房、養(yǎng)老、就業(yè)等民生領域，銀行以金融之力托起百姓“穩(wěn)穩(wěn)的幸?！?。2024年，中國銀行下調(diào)存量房貸利率，惠及數(shù)百萬家庭，城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機制“白名單”項目審批金額超5000億元；農(nóng)業(yè)銀行的“農(nóng)銀公益”品牌則在2.2萬家網(wǎng)點建立“農(nóng)情暖域”工會驛站，年內(nèi)有6.3萬名青年志愿者提供時長達13.2萬小時的服務。

消保工作不斷加碼

根據(jù)證券時報記者梳理的可持續(xù)發(fā)展報告，消費者權益保護工作也成為上市銀行ESG評級的重要指標。銀行通過提升客戶滿意度、降低投訴率，間接優(yōu)化資本成本、增強品牌韌性；同時，通過打擊金融犯罪、維護市場秩序，為實體經(jīng)濟健康發(fā)展營造良好環(huán)境。

比如，2024年建設銀行將消費者權益保護工作融入貸款業(yè)務流程，同時該行消費者權益保護培訓全面覆蓋中高級管理人員、基層業(yè)務人員和新入職人員；工商銀行將2024年確定為全行“消保教育宣傳深化年”，開展主題鮮明的活動。

面對金融詐騙手段升級、服務場景復雜化的挑戰(zhàn)，銀行業(yè)也嘗試將人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術深度融入消保體系。例如，工商銀行結合隱私計算技術的發(fā)展現(xiàn)狀，建設了聯(lián)邦學習、多方安全計算兩大技術平臺。

證券時報記者注意到，今年“3·15”期間，眾多銀行機構利用線上平臺、社交媒體等渠道，發(fā)布了圖文、短視頻、文字等涉及金融知識普及與消費者教育的多樣內(nèi)容，推動消費者權益保護工作不斷取得進步。