隨著中國經(jīng)濟的蓬勃發(fā)展與金融市場的日益繁榮，消費者權(quán)益保護與反詐騙宣傳教育的重要性愈發(fā)顯著。

在2025年“3·15”國際消費者權(quán)益日到來之際，證券時報·券商中國記者結(jié)合實地走訪發(fā)現(xiàn)，眾多商業(yè)銀行和消費金融公司已積極行動起來，采取多樣化手段加強消費者權(quán)益保護內(nèi)容的宣傳。

這些宣教活動不僅利用線上平臺和社交媒體等廣泛渠道發(fā)布圖文、短視頻等豐富內(nèi)容，還結(jié)合線下展板等形式全方位普及金融知識，提升消費者的金融素養(yǎng)。特別是在今年，針對不法中介代理維權(quán)、AI新型技術(shù)詐騙等熱點問題，銀行業(yè)更是將之作為消保宣教的重點方向，加大了宣傳力度。

消保宣教持續(xù)進行時

步入3月，證券時報·券商中國記者觀察發(fā)現(xiàn)，多家商業(yè)銀行以及消費金融公司已紛紛行動起來，啟動了一系列旨在保障金融消費者權(quán)益的教育宣傳活動。這些活動形式多樣，內(nèi)容涵蓋反詐情景短劇、圖文并茂的案例展示、寓教于樂的互動游戲以及社交平臺的專題欄目，全方位地在線上平臺及線下活動中展開。

例如，3月12日，交通銀行官方微信公眾號發(fā)布《姣姣說消保丨“假維權(quán)，真詐騙”警惕非法代理維權(quán)陷阱》，以圖文并茂的方式呈現(xiàn)典型詐騙案例；浦發(fā)銀行官方微信公眾號“遇見浦發(fā)”則是從3月初開始，持續(xù)推送“3·15靠‘浦’說”金融消保宣教欄目，圍繞拒絕非法金融、警惕不法中介等層面進行科普。

消費金融公司方面，3月上旬，馬上消費金融聯(lián)合重慶市第一社會福利院，開展了針對老年群體的金融教育互動問答活動。多日來，南銀法巴消費金融在官方微信公眾號上推出“3·15保障金融權(quán)益”專項欄目，重點聚焦AI新型技術(shù)詐騙、非法集資等熱點問題，為消費者提供實用的維權(quán)指南。

此前，中銀消費金融于2月1日至28日期間，通過進社區(qū)、進機構(gòu)、集團聯(lián)動的形式在全國范圍內(nèi)組織開展"投資看準‘三適當(dāng)’，守住錢袋要穩(wěn)當(dāng)"專項教育宣傳活動。

（中銀消費金融專項教育宣傳活動現(xiàn)場 ）

外資行方面，匯豐中國、渣打中國分別推出警惕非法代理維權(quán)、提高反詐騙意識的相關(guān)推送內(nèi)容；花旗中國則攜手佰特公益推出“花young財商”項目，以提升青年財經(jīng)素養(yǎng)為核心目標(biāo)，融入了金融消保八項權(quán)益內(nèi)容，首期活動計劃落地上海、北京、廣州三城，預(yù)計吸引超6000名青年及家庭參與。

此外，記者走訪上海浦東發(fā)現(xiàn)，一些社區(qū)已與警方建立了緊密的合作關(guān)系，定期開展防詐騙教育活動。同時，眾多金融機構(gòu)及金融科技企業(yè)的展示板上也時?？梢姺涝p騙宣傳材料，以期進一步增強公眾的防騙意識和自我保護能力。

（上海市浦東新區(qū)世博地區(qū)某商場反詐展牌 李穎超/攝）

通過梳理不難看出，在今年，銀行業(yè)重點圍繞警惕“非法中介”騙局、遠離非法代理維權(quán)以及警惕利用AI新型技術(shù)實施詐騙的風(fēng)險提示等層面，呼吁消費者提高反詐意識和樹立理性維權(quán)思路來保障金融安全。

金融消費亂象不止

稍早前，中國消費者協(xié)會（簡稱“中消協(xié)”）發(fā)文指出，金融消費領(lǐng)域亂象的根源在于部分機構(gòu)利用信息不對稱牟取不當(dāng)利益。一方面，消費者應(yīng)當(dāng)加強金融消費知識學(xué)習(xí)，強化防騙意識，特別是對貸款、投資等金融產(chǎn)品的風(fēng)險認知，防范各類金融消費陷阱。另一方面，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)加大監(jiān)督管理力度。

根據(jù)中消協(xié)2月6日發(fā)布的2024年全國消協(xié)組織受理投訴情況分析顯示，金融消費亂象不止，違規(guī)薦股與隱性收費問題突出。這不僅侵害了消費者的合法權(quán)益，更破壞了金融市場的公平秩序。

具體來看，消費者投訴主要集中在以下幾方面：

一是違規(guī)薦股現(xiàn)象多發(fā)。部分證券投資咨詢機構(gòu)通過虛假宣傳、暗示或保證收益等手段，誘導(dǎo)消費者支付高額“服務(wù)費”，違規(guī)向消費者提供股票推薦服務(wù)。

二是隱性收費抬高貸款成本。一些消費金融機構(gòu)以擔(dān)保費、會員費、咨詢費、服務(wù)費等名目收取隱性費用，實際貸款利率遠超國家規(guī)定。

三是提前還款難和不合理收費。消費者向消費金融機構(gòu)申請?zhí)崆斑€款時遭遇推諉或收取不合理費用。

四是不正當(dāng)催收行為屢禁不止。部分催收機構(gòu)冒充執(zhí)法人員，或通過騷擾通訊錄親友等手段進行“暴力”催收，對消費者名譽和精神造成損害。

“相關(guān)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)嚴格落實辦法規(guī)定，對違反規(guī)定的金融機構(gòu)依法實施責(zé)令限期整改、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、限制股東權(quán)利等監(jiān)管措施?！敝邢麉f(xié)強調(diào)。

謹防AI等新技術(shù)潛藏新風(fēng)險

近段時間以來，隨著DeepSeek的驚艷亮相，也讓各行各業(yè)看到了人工智能（AI）技術(shù)落地應(yīng)用的更多可能性。數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐的加速，使得金融機構(gòu)也日益將業(yè)務(wù)模式構(gòu)建于大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)之上，諸如用戶畫像繪制、精準營銷等實踐已成為常態(tài)。

然而，個人信息泄露引發(fā)的詐騙手段不斷翻新，特別是AI技術(shù)的濫用給消費者帶來新隱患。已經(jīng)有實際案例顯示，詐騙分子也盯上AI技術(shù)，利用人臉信息“以假亂真”進行違法犯罪。

浙江網(wǎng)信網(wǎng)曾發(fā)文指出， 隨著人工智能（AI）技術(shù)的普及應(yīng)用，不法分子實施詐騙的精準性、迷惑性、隱蔽性增強，公安、檢察等政法機關(guān)辦案將面臨偵查破案難、電子證據(jù)調(diào)取難、認定處理難等現(xiàn)實困難。

“如何在利用數(shù)據(jù)資源的同時，確保個人信息的安全與隱私不受侵犯，已躍升為金融業(yè)乃至整個社會發(fā)展進程中亟待各方共同努力的議題?！庇腥A東區(qū)支付機構(gòu)風(fēng)控人士表示，很多機構(gòu)在追求原始信息數(shù)據(jù)的過程中，有時被質(zhì)疑存在過度收集個人信息的行為，合規(guī)性風(fēng)險也隨之上升。

面對日益復(fù)雜的金融產(chǎn)品和不斷更新的詐騙手段，金融業(yè)的消費者保護工作仍面臨諸多挑戰(zhàn)。同時，人們對于信息安全的擔(dān)憂從未消減。

實際上，近年來，央行針對涉及“個人金融信息”的違法違規(guī)行為已開出上百張行政處罰罰單，涉及銀行、券商、支付機構(gòu)、消費金融公司等多類機構(gòu)。

盡管監(jiān)管部門與行業(yè)內(nèi)部對個人信息保護及數(shù)據(jù)安全性的重視程度不斷提升，分析人士仍向記者強調(diào)，普通民眾對于自身生物識別信息，特別是人臉信息等敏感數(shù)據(jù)的保護意識尚需進一步加強，“考慮到消費者在信息泄露后維權(quán)之難，從信息采集環(huán)節(jié)就加強個人信息的保護顯得尤為關(guān)鍵，多方也需要持續(xù)形成合力，共同‘圍剿’涉及信息泄漏的萌芽?！?/p>

在實踐層面，銀行及金融科技集團正不斷加強風(fēng)控技術(shù)手段的創(chuàng)新與應(yīng)用。監(jiān)管部門也頻繁發(fā)布有關(guān)消費者保護及反詐宣傳內(nèi)容，積極指導(dǎo)銀行等金融機構(gòu)提升理財防騙意識，切實保護公民的財產(chǎn)安全。

校對：王蔚????????