河南、新疆之后，又一省級農(nóng)信系統(tǒng)選擇切換改革路線。

券商中國記者核實(shí)獲悉，甘肅將推進(jìn)籌建統(tǒng)一法人模式的“甘肅農(nóng)商銀行”。在此之前，甘肅省曾在2023年政府工作報(bào)告提出“穩(wěn)妥推進(jìn)農(nóng)信社改革，組建甘肅農(nóng)商聯(lián)合銀行”。

據(jù)了解，2025年是甘肅農(nóng)信化險(xiǎn)改革落地啟動(dòng)之年。根據(jù)省政府工作安排，甘肅將“壓茬推進(jìn)不良資產(chǎn)清收處置，完成高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)退高任務(wù)”。

籌建“甘肅農(nóng)商銀行”

官網(wǎng)介紹，目前甘肅農(nóng)信共有37家農(nóng)村商業(yè)銀行、5家農(nóng)村合作銀行、41家縣級聯(lián)社，合計(jì)2.2萬名從業(yè)人員、近1950個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，營業(yè)機(jī)構(gòu)遍及城鄉(xiāng)社區(qū)，覆蓋了全省1229個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、86%的行政村和90%的農(nóng)牧民。

但受地方經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整等因素影響，省內(nèi)農(nóng)信機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量參差不齊、歷史包袱相對沉重。數(shù)據(jù)顯示，2019年至2021年，甘肅銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款率連續(xù)三年高于6%，其中大型銀行、股份行、城商行該指標(biāo)均遠(yuǎn)好于整體水平。

2021年、2022年，甘肅省先后發(fā)行126億元、300億元支持中小銀行發(fā)展專項(xiàng)債券，用于補(bǔ)充轄內(nèi)58家農(nóng)合機(jī)構(gòu)及甘肅省聯(lián)社資本。其中，蘭州農(nóng)商行、武威農(nóng)商行所獲額度分別超92億元、60億元。

在2023年省政府工作報(bào)告中，甘肅提出，在2022年高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)由55家減至41家的基礎(chǔ)上，將有序推進(jìn)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)化險(xiǎn)，穩(wěn)妥推進(jìn)農(nóng)信社改革，組建甘肅農(nóng)商聯(lián)合銀行。

時(shí)任甘肅省委常委、省政府副省長張錦剛也在2023年2月到甘肅省聯(lián)社調(diào)研時(shí)強(qiáng)調(diào)，要按照“穩(wěn)妥推進(jìn)農(nóng)信社改革，組建甘肅農(nóng)商聯(lián)合銀行”的目標(biāo)要求提前謀劃、早做準(zhǔn)備，積極爭取早日實(shí)現(xiàn)改革目標(biāo)。

不過在隨后兩年的政府工作報(bào)告中，甘肅再未提及農(nóng)商聯(lián)合銀行籌建事宜。其中，2024年的表述為“穩(wěn)妥推進(jìn)農(nóng)合機(jī)構(gòu)改革，使高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有序退出，力爭清收處置不良資產(chǎn)450億元左右”，2025年則明確要“壓茬推進(jìn)不良資產(chǎn)清收處置，完成高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)退高任務(wù)”。

券商中國記者核實(shí)獲悉，甘肅已切換改革路線，將推進(jìn)籌建統(tǒng)一法人模式的“甘肅農(nóng)商銀行”。當(dāng)?shù)貍€(gè)別農(nóng)合機(jī)構(gòu)也在年度工作會(huì)中明確，要“積極配合做好甘肅農(nóng)商銀行籌建”。

據(jù)了解，2025年是甘肅農(nóng)信化險(xiǎn)改革落地啟動(dòng)之年。甘肅農(nóng)信新春第一會(huì)要求，要緊跟全國農(nóng)信改革發(fā)展大勢，深入推進(jìn)體制機(jī)制、經(jīng)營管理、績效薪酬和業(yè)務(wù)條線等全方位改革，不斷激發(fā)改革發(fā)展新活力。

從“聯(lián)合銀行”到“統(tǒng)一法人”

按照“一省一策”的思路，新一輪農(nóng)信系統(tǒng)深化改革自2022年開啟。本輪改革中較多省份推行聯(lián)合銀行模式，另有少部分選擇統(tǒng)一法人模式。

聯(lián)合資信報(bào)告認(rèn)為，聯(lián)合銀行模式改革成本較低且保留了多級法人的治理結(jié)構(gòu)，規(guī)避了農(nóng)合機(jī)構(gòu)整合重組過程中產(chǎn)生的摩擦，適用于轄內(nèi)優(yōu)質(zhì)農(nóng)商行較多且重組整合壓力較大的省份。

統(tǒng)一法人模式改革則更為徹底，在轄內(nèi)成立統(tǒng)一法人的省級農(nóng)商行，適用于經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度高或管理半徑小、轄內(nèi)法人機(jī)構(gòu)不多的省份，有助于集中區(qū)域金融資源、形成規(guī)模優(yōu)勢。

有農(nóng)商行監(jiān)事長刊文表示，之前國家政策層面對全省統(tǒng)一法人改革并不鼓勵(lì)，但海南、遼寧兩省統(tǒng)一法人改革獲批，意味著政策導(dǎo)向有所調(diào)整。

事實(shí)上，在甘肅之前，河南、新疆即選擇切換改革路線，由聯(lián)合銀行模式轉(zhuǎn)向統(tǒng)一法人模式。

其中，由河南農(nóng)商聯(lián)合銀行與鄭州農(nóng)商行等24家法人機(jī)構(gòu)以新設(shè)合并方式組建的河南農(nóng)商銀行于今年2月掛牌開業(yè)。此前，由河南省聯(lián)社改制而來的河南農(nóng)商聯(lián)合銀行于2023年11月揭牌。

據(jù)了解，新開業(yè)的河南農(nóng)商銀行重組整合了原河南農(nóng)商聯(lián)合銀行及鄭州、新鄉(xiāng)、濮陽等地行社，但暫未覆蓋開封、洛陽、平頂山等十余個(gè)地市轄內(nèi)行社。

此外，新疆農(nóng)信理事長鄭育峰曾在2023年初受訪時(shí)透露，擬通過組建新疆農(nóng)商聯(lián)合銀行，“自上而下”參（控）股縣市農(nóng)信機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步厘清省級法人與縣域法人的職責(zé)邊界。隨后，新疆在兩年內(nèi)完成南疆四地州農(nóng)信機(jī)構(gòu)組建統(tǒng)一法人農(nóng)商行工作。

不過今年初的消息顯示，新疆農(nóng)村信用社統(tǒng)一法人改革方案已獲國家批復(fù)，“積極籌建新疆農(nóng)商銀行”也作為新疆2025年重點(diǎn)工作被寫入政府工作報(bào)告，這標(biāo)志著全疆農(nóng)信社統(tǒng)一法人改革進(jìn)入全面實(shí)施階段。

新疆農(nóng)信年度工作會(huì)議表示，要全力完成2025年經(jīng)營目標(biāo)和組建新疆農(nóng)商銀行各項(xiàng)工作任務(wù)，力爭年內(nèi)實(shí)現(xiàn)新疆農(nóng)商銀行掛牌開業(yè)。據(jù)介紹，該行開業(yè)后資產(chǎn)規(guī)模可達(dá)7000億元以上。

農(nóng)信改革進(jìn)入“深水區(qū)”

近年來，出于中小銀行化險(xiǎn)、區(qū)域金融改革等考慮，銀行業(yè)兼并重組潮涌起，“減量發(fā)展”成趨勢，是行業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)、筑牢經(jīng)營基礎(chǔ)的關(guān)鍵舉措。

其中，中央一號文件已連續(xù)四年關(guān)注農(nóng)信社改革化險(xiǎn)。目前，浙江、山西等10個(gè)省（自治區(qū)）農(nóng)信系統(tǒng)改革方案獲批或?qū)嵤?，一批新“萬億銀行” 將相繼亮相。

從改革模式上看，浙江、山西、四川、廣西籌建的省級農(nóng)商聯(lián)合銀行均已開業(yè)，江蘇農(nóng)商聯(lián)合銀行、江西農(nóng)商聯(lián)合銀行獲批籌建，貴州、湖北亦透露計(jì)劃組建農(nóng)商聯(lián)合銀行。

聯(lián)合銀行模式具體又分為“下參上”和“上參下”兩種。前者指由多家農(nóng)合機(jī)構(gòu)入股組成的省級農(nóng)商聯(lián)合銀行，以浙江為代表；后者指由省財(cái)政廳或地方國企出資組建聯(lián)合銀行，再由新成立的聯(lián)合銀行參股轄內(nèi)農(nóng)合機(jī)構(gòu)，四川、廣西、江西等地均明確采取“上參下”模式。

遼寧、海南、河南則選擇統(tǒng)一法人模式，省級農(nóng)商行已陸續(xù)開業(yè)。新疆組建全區(qū)統(tǒng)一法人農(nóng)商銀行的方案已獲批；內(nèi)蒙古則計(jì)劃把全區(qū)120家地方法人銀行合并組建成自治區(qū)級統(tǒng)一法人農(nóng)商行，預(yù)計(jì)2025年底前設(shè)立登記。

廣東農(nóng)信系統(tǒng)改革模式相對特殊，由7家脫離省聯(lián)社系統(tǒng)的地方頭部農(nóng)商銀行分別代管部分農(nóng)信機(jī)構(gòu)，省聯(lián)社繼續(xù)管理其余農(nóng)信機(jī)構(gòu)，形成“1+7”市場體系。

截至目前，河北、吉林、黑龍江、安徽、福建、山東、湖南、云南、青海等省（區(qū)）尚未披露本輪農(nóng)信深化改革方向。不過，安徽地市統(tǒng)一法人農(nóng)商行改革“第一單”已順利落地；湖南婁底及云南多個(gè)市州正積極推進(jìn)地州統(tǒng)一法人農(nóng)商行籌建。

國務(wù)院總理李強(qiáng)3月5日在政府工作報(bào)告中提出，要積極防范金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)。其中要求，按照市場化、法治化原則，一體推進(jìn)地方中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置和轉(zhuǎn)型發(fā)展，綜合采取補(bǔ)充資本金、兼并重組、市場退出等方式分類化解風(fēng)險(xiǎn)。

排版：羅曉霞

校對：劉星瑩??