銀行理財(cái)公司行列迎來(lái)新兵！

2月18日，浙商銀行全資子公司——浙銀理財(cái)有限責(zé)任公司（下稱“浙銀理財(cái)”）在杭州開業(yè)，注冊(cè)資本20億元。

至此，12家全國(guó)性股份行集齊理財(cái)公司牌照。此前，浙銀理財(cái)于2023年底取得籌建批復(fù)，今年初獲批開業(yè)。1月27日，公司完成工商注冊(cè)登記。

浙銀理財(cái)董事長(zhǎng)武國(guó)元表示，公司將以穩(wěn)健低波和長(zhǎng)期回報(bào)為導(dǎo)向，通過投研驅(qū)動(dòng)和數(shù)字化賦能，提升智慧經(jīng)營(yíng)能力。

據(jù)了解，目前浙銀理財(cái)起步員工數(shù)超過120人，其中將近1/6為專崗科技人員，投研、風(fēng)控人員合計(jì)占比50%以上?！昂罄m(xù)還將根據(jù)經(jīng)營(yíng)策略的優(yōu)化、市場(chǎng)的變化再適量補(bǔ)充?！?/p>

談規(guī)模：淡化規(guī)模情結(jié)

作為國(guó)內(nèi)第32家銀行理財(cái)公司，武國(guó)元表示，浙銀理財(cái)將發(fā)揮后發(fā)優(yōu)勢(shì)，在發(fā)展過程中學(xué)習(xí)先進(jìn)同業(yè)的做法、經(jīng)驗(yàn)，打造自身差異化優(yōu)勢(shì)。

“我們身處長(zhǎng)三角地區(qū)，將積極融入長(zhǎng)三角一體化發(fā)展戰(zhàn)略，以及浙江共同富裕示范區(qū)建設(shè)，在負(fù)債端和資產(chǎn)端的配置上，深耕浙江優(yōu)質(zhì)金融土壤，實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展?！彼f(shuō)。

同時(shí)，以地方經(jīng)濟(jì)金融生態(tài)環(huán)境、科技優(yōu)勢(shì)為基礎(chǔ)，浙銀理財(cái)將以投研為引領(lǐng)、以數(shù)字化為支撐，加大投入，做出特色。

“努力將公司打造成為一家代表投資者利益、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)格穩(wěn)健、弘揚(yáng)善本金融、數(shù)字科技引領(lǐng)的一流理財(cái)公司。”武國(guó)元稱。

他特別提到，浙銀理財(cái)并未在開業(yè)第一年設(shè)置規(guī)模目標(biāo)，“我們淡化規(guī)模情結(jié)，規(guī)?？赡懿皇俏覀兊膮⒖贾笜?biāo)，還是要做出質(zhì)量和良好品牌?！?/p>

數(shù)據(jù)顯示，截至2024年6月末，浙商銀行管理的理財(cái)產(chǎn)品余額約1472.48億元，凈值型理財(cái)產(chǎn)品占理財(cái)比重100%，其中個(gè)人、機(jī)構(gòu)客戶資金占比分別為92.36%、7.64%。

“過分追逐規(guī)模容易產(chǎn)生波動(dòng)，投資人偏好上也還有適應(yīng)期，我們更關(guān)注把研究、風(fēng)控、合規(guī)、科技這些底盤做實(shí)，把口碑、品牌做出來(lái)，規(guī)模是順理成章的事?！蔽鋰?guó)元表示。

武國(guó)元還透露，浙銀理財(cái)將在啟航之年開啟三個(gè)專項(xiàng)行動(dòng)。其中包括，探索通過專屬產(chǎn)品建立與投資者利益綁定的考核評(píng)價(jià)機(jī)制，提升投資者獲得感。

談科技：以數(shù)字化為支撐

采訪過程中，武國(guó)元多次提到，新生的浙銀理財(cái)將突出以數(shù)字化為支撐，加大科技投入。

據(jù)了解，浙銀理財(cái)?shù)慕鹑诳萍剂α吭醋哉闵蹄y行科技體系，目前全司專崗科技人員占比將近1/6，形成一套適合資產(chǎn)管理業(yè)態(tài)能夠“自我進(jìn)化”的金融科技體系。

其中，公司設(shè)計(jì)了“412”科技體系架構(gòu)，構(gòu)建“風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)、產(chǎn)品銷售、投資管理、運(yùn)營(yíng)管理”四大系統(tǒng)子集群，輔以數(shù)據(jù)中臺(tái)的公司IT架構(gòu)，以此建成兩大核心能力——投研能力和以客戶為中心的服務(wù)能力。

在實(shí)際系統(tǒng)建設(shè)中，浙銀理財(cái)已落地資產(chǎn)管理系統(tǒng)、投研平臺(tái)等系統(tǒng)，搭建產(chǎn)品智慧工廠、理財(cái)分銷系統(tǒng)，建設(shè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)、信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)。

同時(shí)，為適應(yīng)金融市場(chǎng)變化和理財(cái)產(chǎn)品的紛繁多變，公司推行“ITBP”工作機(jī)制，打造強(qiáng)協(xié)作、扁平化科技管理、敏捷化科技研發(fā)體系，促進(jìn)業(yè)務(wù)、技術(shù)、管理跨緯度高頻、深入地進(jìn)行思想碰撞。

高效的管理和研發(fā)體系，將帶來(lái)數(shù)據(jù)的爆炸式增長(zhǎng)，浙銀理財(cái)還儲(chǔ)備了對(duì)應(yīng)的數(shù)據(jù)人才，實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)場(chǎng)景下的數(shù)據(jù)分析、加工和應(yīng)用的落地，進(jìn)一步加強(qiáng)投資研究和客戶服務(wù)能力。

此外，浙銀理財(cái)建立了分層分類的數(shù)字化培訓(xùn)體系，依托母行推動(dòng)公司全員數(shù)字化培訓(xùn)，形成結(jié)構(gòu)合理、素質(zhì)優(yōu)良的“金字塔”科技人才隊(duì)伍。

談配置：從“固收類”起步

談及資產(chǎn)配置，武國(guó)元認(rèn)為，目前銀行理財(cái)行業(yè)固收類資產(chǎn)還是占據(jù)主要地位，這也是根據(jù)市場(chǎng)情況、客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好制定的業(yè)務(wù)策略?！罢沣y理財(cái)也將先從‘固收類’起步?！?/p>

“但行業(yè)逐漸產(chǎn)生的共識(shí)是，未來(lái)面對(duì)新的市場(chǎng)形勢(shì)下，交易能力要加強(qiáng)，改變此前的配置型策略（即買入并持有）?！彼硎?。

同時(shí)，武國(guó)元提到，浙銀理財(cái)對(duì)權(quán)益市場(chǎng)保持高度關(guān)注、積極看好，并將針對(duì)性加強(qiáng)能力建設(shè)。“未來(lái)隨著推進(jìn)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，圍繞產(chǎn)業(yè)升級(jí)方面有很好的多資產(chǎn)配置機(jī)會(huì)?！?/p>

其中，權(quán)益能力建設(shè)強(qiáng)調(diào)以投研能力建設(shè)為基礎(chǔ)，以人才隊(duì)伍、科技投入為兩大驅(qū)動(dòng)力，聚焦具體的三個(gè)權(quán)益策略布局：

一是指數(shù)化策略。主要是探索發(fā)展含權(quán)類多資產(chǎn)策略類的指數(shù)業(yè)務(wù)，形成浙銀理財(cái)品牌。

二是發(fā)展多資產(chǎn)、組合投資的策略。充分發(fā)揮母行在FICC領(lǐng)域積累的優(yōu)勢(shì)，并做好聯(lián)動(dòng)協(xié)同，在多元組合穩(wěn)定回報(bào)方面下功夫。

三是共贏共富策略。加強(qiáng)與優(yōu)秀資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)的合作，借鑒其權(quán)益市場(chǎng)布局經(jīng)驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)協(xié)作共贏。

武國(guó)元透露，隨著市場(chǎng)發(fā)展，浙銀理財(cái)還將積極抓住另類資產(chǎn)投資機(jī)會(huì)，并逐漸探索海外資產(chǎn)配置。

“以黃金為代表的另類資產(chǎn)我們之前做過一些產(chǎn)品配置，收益很好；海外資產(chǎn)配置這塊我們根據(jù)相關(guān)資質(zhì)、合規(guī)要求，將不斷做好深度研究?！彼硎?。

校對(duì)：趙燕