保險公司正在跑步接入DeepSeek模型。

2月18日，太平人壽官宣在內(nèi)網(wǎng)完成DeepSeek本地化部署，使用該模型并依托前期積累打造了太平人壽AI助手。

就在前一天（2月17日），人保財險宣布率先引入全尺寸DeepSeek大模型，基于國產(chǎn)算力設(shè)備完成私有化部署，將DeepSeek能力融入公司大模型底座。

據(jù)《國際金融報》記者不完全統(tǒng)計，近段時間以來，新華保險、北大方正人壽、太平再保險中國、太極華保、太平資管等多家保險公司也相繼接入DeepSeek或上線基于此的AI工具。

當(dāng)然，任何新技術(shù)的引入都伴隨著諸多挑戰(zhàn)。數(shù)百萬保險代理人是否會被取代？如何在技術(shù)創(chuàng)新與風(fēng)險控制間找到平衡？這些問題都成為擺在保險公司面前的新課題。

智能化服務(wù)加速落地

記者注意到，現(xiàn)階段保險公司接入DeepSeek主要應(yīng)用于為代理人展業(yè)提供幫助，包括日程管理、銷售輔助支持、解答監(jiān)管政策和行業(yè)發(fā)展趨勢等。在此基礎(chǔ)上，讓客戶得到更好的服務(wù)體驗。

具體來看，太平人壽AI助手具備深度理解對話、文檔及圖片的能力，能夠為內(nèi)勤人員解決復(fù)雜問題提供高質(zhì)量的方案，從而大幅提升工作效率。

“此次引入DeepSeek模型，是公司在創(chuàng)新道路上的一次關(guān)鍵跨越，將為業(yè)務(wù)發(fā)展注入強勁動力，進(jìn)一步提升服務(wù)的精準(zhǔn)度與效率?！碧饺藟郾硎?。

在私有化部署基礎(chǔ)上，人保財險進(jìn)一步針對重點領(lǐng)域、重點場景進(jìn)行了DeepSeek模型精調(diào)。目前已支持自動化理賠質(zhì)檢，準(zhǔn)確提取理賠資料中的案件時效、損失部位等關(guān)鍵質(zhì)檢信息，有針對性地指導(dǎo)理賠業(yè)務(wù)管控；實現(xiàn)理賠人員智能陪練，實測智能問答，且能夠針對當(dāng)前人員技能提出改進(jìn)建議。

新華保險是最早進(jìn)行部署的保險公司之一。2月7日，新華保險借助新華e家App技術(shù)底層棧與互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)生態(tài)互通的優(yōu)勢，在新華e家App成功接入DeepSeek－R1、V3兩款模型產(chǎn)品，打造個人AI助理，支持多個智能應(yīng)用場景。

不難看出，對于險企而言，AI大模型正帶來顛覆性變化。全聯(lián)并購公會信用管理委員會專家安光勇在接受記者采訪時指出，DeepSeek等AI大模型能夠處理海量數(shù)據(jù)，自動化進(jìn)行風(fēng)險評估、理賠審核等任務(wù)。對于保險公司來說，這意味著可以提高工作效率，減少人工操作的錯誤率。

安光勇進(jìn)一步指出，通過分析用戶數(shù)據(jù)，AI大模型可以幫助保險公司提供定制化的保險產(chǎn)品和服務(wù)。同時，基于大數(shù)據(jù)分析，提前識別潛在風(fēng)險并進(jìn)行預(yù)測，便于保險公司對可能的市場變化、客戶需求波動以及潛在的理賠風(fēng)險進(jìn)行預(yù)警，提高應(yīng)對突發(fā)事件的能力。

“此外，AI在客服中扮演著重要角色，能夠處理常見問題，提供7×24小時的支持，減輕人工客服的壓力，提升響應(yīng)速度和服務(wù)質(zhì)量。”安光勇說。

北京排排網(wǎng)保險代理有限公司總經(jīng)理楊帆指出，AI大模型將從以下三個維度重塑保險生態(tài)：首先，通過流程智能化與自動化水平，助力險企降本增效；其次，幫助險企提升服務(wù)質(zhì)量，助力險企升級客戶體驗；最后，基于深度學(xué)習(xí)，更準(zhǔn)確地預(yù)測風(fēng)險并提供定價建議，從而助力險企進(jìn)行風(fēng)險管理與精準(zhǔn)定價。

“特別是中小保險機(jī)構(gòu)，它們往往資源有限，DeepSeek可以以相對較低的成本，提供強大的智能化支持?！北P古智庫高級研究員余豐慧補充道。

保險代理人是否會被取代

每當(dāng)新技術(shù)出現(xiàn)，業(yè)內(nèi)總是不乏“保險代理人是否會被取代”的討論聲。

《中國保險中介市場生態(tài)白皮書》顯示，根據(jù)對35家保險機(jī)構(gòu)的營銷員進(jìn)行的相關(guān)調(diào)查，2024年約有66%的保險營銷員認(rèn)為AI對于保險營銷工作的沖擊較大或很大，同比上漲近2個百分點。

“雖然AI大模型對于大數(shù)據(jù)的分析等超過人腦，但是保險作為服務(wù)行業(yè)，要做的不僅僅是為客戶提供一份保單，更需要給予客戶溫度和人文關(guān)懷，有些環(huán)節(jié)無法取代?！睏罘J(rèn)為。

也有資深業(yè)內(nèi)人士向記者直言，智能技術(shù)還是不能取代人工服務(wù)的作用。首先，不一定所有客戶都會接受自助服務(wù)，有一些客戶更喜歡人工服務(wù)；對于一些特殊人群，比如老年人、弱勢群體等，線上服務(wù)存在一定難度。

不過，楊帆也強調(diào)，AI大模型會推動保險營銷模式革新，這就要求保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人具備更高的專業(yè)度，提供更具個性化與人情味的服務(wù)。

除了給保險代理人的職業(yè)發(fā)展帶來沖擊外，數(shù)據(jù)隱私與安全問題也是不容忽視的風(fēng)險。安光勇指出，AI大模型需要大量的客戶數(shù)據(jù)進(jìn)行訓(xùn)練和應(yīng)用，這可能涉及敏感的個人信息。如果數(shù)據(jù)安全保護(hù)不當(dāng)，可能會導(dǎo)致數(shù)據(jù)泄露和隱私侵犯，給保險公司帶來法律和信譽風(fēng)險。尤其是在全球范圍內(nèi)數(shù)據(jù)流動受到嚴(yán)格管制的背景下，跨境數(shù)據(jù)使用和合規(guī)性成為一個更大的挑戰(zhàn)。

“與此同時，AI的決策過程依賴于歷史數(shù)據(jù)，如果這些數(shù)據(jù)存在偏見或不完整，系統(tǒng)可能會做出不準(zhǔn)確或不公正的判斷，尤其是在理賠審核和客戶信用評估等方面?！卑补庥抡f。

對此，他建議，保險公司應(yīng)建立完善的數(shù)據(jù)安全管理體系，確保客戶數(shù)據(jù)的隱私和安全；對模型的決策過程進(jìn)行監(jiān)控和審查，確保其決策依據(jù)合理、合規(guī)；建立完備的風(fēng)險預(yù)警和應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制，確保在AI系統(tǒng)出現(xiàn)異?；蚬收蠒r能夠迅速采取應(yīng)對措施，避免對業(yè)務(wù)造成重大影響。

記者：王瑩